Lo primero, antes de solicitar la hipoteca, es saber que podemos destinar a nuestra adquisición el 40% de nuestros ingresos netos, es decir si cobramos 1000€, 400€ puede ser para la cuota. Pero tengamos la primera reflexión antes de continuar; la maravillosa crisis que estamos teniendo los trabajadores es en parte porque cuando se solicitaron los préstamos, el Euribor o mejor dicho el precio del dinero, estaba muy barato, las cuotas de los préstamos encajaban en esta idea, pero el Euribor subió y las cuotas se dispararon. Estamos en la misma situación, el precio del dinero está muy barato, tengamos cuidado en la solicitud del préstamo.
Solo se tiene en cuenta el dinero que podemos demostrar que cobramos, el dinero “extra” o el “B” no suele contar, si el cálculo te sale por encima de 40% difícilmente aceptarán tu solicitud de hipoteca y tampoco es el momento perfecto para pagar más.

También hay que considerar los gastos iniciales de la compra de tu vivienda que puedes calcular entre un 10% y un 12% del precio, hacienda, registro, notario y gestoría.
Estos gastos se tienen que pagar al principio y por tanto deben sumarse al precio
de compra, el importe de la hipoteca (80% del valor de tasación), más tus ahorros sería el precio de la vivienda que debes buscar.
El 80% del valor de tasación significa que cuando la persona que valora tu casa dice que vale 100.000€ el banco te puede prestar 80.000€.
Después de esta pequeña introducción empecemos con las negociaciones.
Quiero Plantear dos tipos, la solicitud de la primera hipoteca o la renegociación de esta, pensemos que la hipoteca es el gasto más importante que vamos a tener en nuestra vida, tomemos esta decisión con la seriedad que se merece, no aceptemos la primera oferta que veamos, ni la de la entidad donde tengamos domiciliada la nomina o la del amigo que tenemos trabajando en un banco, la mejor arma es la información, cuantas más posibilidades tengamos muchísimo mejor.
Suele suceder que las ofertas con diferenciales ridículos Euribor+0,15 o similares, esconden unas condiciones en las cuentas de ahorro muy fuertes, comisión de mantenimiento o gestión muy elevadas, cuota de la tarjeta muy cara, seguro de vida y hogar fuera de mercado, analicemos que las entidades financieras ganan tanto dinero no por hacer ofertas excepcionales, sino lo gano por un sitio lo gano por otro, así de sencillo.

En solicitud de nuestra primera hipoteca, tenemos dos posibilidades, que tengamos suficientes garantías, una nomina alta en una empresa solvente, dinero ahorrado…, en esta situación tenemos la sartén por el mango, somos el cliente ideal para una entidad financiera, negociemos fuerte, la comisión de apertura es un coste negociable, normalmente es 1,5% del capital, de 100.000€ son 1500€, intentar ir a la baja, lo que consigamos ahorrar es dinero directamente a nuestro bolsillo, la comisión de estudio es igual que la de apertura pero su justificación es el tiempo que se tarda en aprobar la operación, esta si la negociamos bien podemos quitarla (depende de la entidad), después hay que mirar las comisiones de cancelación y modificación aunque en el momento de la firma no son importantes en el futuro si lo son, la de modificación consiste que si en un futuro hay que modificar la escritura pública cualquier cosa, avalistas, titulares etc. Tiene un coste, La de cancelación supone que si pagamos total o parcialmente la deuda. Nos cobran por pagarles, increíble.